广州市文明示范村考评奖励办法(试行)
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广州市文明示范村考评奖励办法(试行)
广东省广州市精神文明建设委员会
穗文明委[2004]9号
关于印发《广州市文明示范村考评奖励办法(试行)》的通知
各区、县级市文明委，市直局以上单位(精神文明建设领导小组)：
《广州市文明示范村考评奖励办法(试行)》已经市文明委领导同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。工作中有什么问题，请及时向市文明办反映。
特此诵知
广州市精神文明建设委员会
2004年8月17日
广州市文明示范村考评奖励办法(试行)
为推进全市创建文明示范村工作，提高创建工作的积极性、实效性，根据《广州市创建文明示范村试点工作方案》，特制定《广州市文明示范村考评奖励办法(试行)》。
一、考评范围
白云区、花都区、番禺区和从化市、增城市被列入广州市文明示范村试点的各村。
二、考评内容
考评采用百分制，凡在考评中达到90分以上的，可申报市级“文明示范村”称号。
(一)基本条件。凡参评的村必须符合以下三个基本条件及无发生其他一票否决的情况。
(1)评选当年该试点村所在镇和行政村的主要领导干部无发生严重违纪、违法犯罪行为；
(2)评选当年该村无发生违反计划生育政策或未完成上级下达的人口计划的情况；
(3)评选当年该村无发生重大社会治安责任事故、群死群伤安全事故或严重影响社会稳定的政治事件和突发性事件；
(二)达标条件。该试点村在达到基本条件的基础上，依照以下要求进行考核，共7个方面27条。
(1)组织坚强，制度健全(10分)
第一条(4分) 领导班子坚强。党组织在推进村务建设工作中发挥领导核心作用，认真贯彻执行党在农村的方针政策，大力推进农村基层固本强基工程，团结务实、开拓创新。村干部密切联系群众，办事公道。领导班子没有违法乱纪现象，在村民中有较高的威信。村民对村委会满意率高于85％。
第二条(3分) 党员教育有方。对村内的离退休党员、下岗职工、务农村民、外来人员、末就业毕业生中的党员等进行统一管理，定时开展党组织生活和各类党员学习教育活动，发挥党员在文明创建中的先锋模范作用。
第三条(3分) 民主自治健全。大力推进农村基层民主建设和自治建设，发挥村委会、团支部、妇代会、村民小组和民兵、治保、调解组织的作用。全面实施村务公开，制定各类村民听证制度、议事制度等规范措施，建立健全村委会的村民选举制度、村民代表会议制度，做好村委会换届选举工作，不断提高村务民主管理水平。
(2)科学规划，布局合理(15分)
第四条(5分) 规划编制科学。能根据我市城乡一体化建设的发展趋势和生态区域功能的建设要求，在符合城镇土地利用总体规划的前提下做好规划编制工作，并按法定程序经城市规划主管部门正式批复。规划一经确定，必须严格执行，调整与修订规划必须按程序报经批准。
第五条(5分) 村庄布局合理。按照国家和市的有关规定科学划分村内的生活居住区、公建服务区、经济发展区等区域，合理配置村内的各类基础设施。村庄规划编制突出文化内涵，反映区域特色，体现乡村特点，努力实现山水、 田园、民居、道路、绿化、建筑风格的和谐统一。
第六条(5分) 旧村改造得当。旧村改造、建设有明确的目标、措施。严格按照国家和市的有关规定，保护古树名木、名人故居、古建筑和古村落等历史文化遗迹。
(3)经济增长，发展协调(15分)
第七条(5分) 结构调整有力。大力倡导绿色农业，推广使用有机肥，生产无公害农副产品，积极探索农村生态经济的发展道路；大力发展观光农业、园艺农业、绿色餐饮等特色农业的有效途径；注重农业产业结构调整，农业生产机械化和社会化服务水平较高，农业增效明显。
第八条(5分) 经济稳定增长。村的主要经济指标包括农村经济总收入、集体经济纯收入、村民人均收入的增长率均高于本区(市) 的平均水平，农民生活水平有显著提高。
第九条(5分) 环境保护达标。妥善处理“三废”问题，确保经济和环境保护的协调发展；各类工业企业的排放均符合国家和市的有关规定和标准，并逐步引导其迁入中心镇的工业园区；加强对河涌的排污处理，提高净化能力。
(4)设施完善，环境优美(30分)
第十条(9分) 基础设施完备。按照“五通” (通电、通水、通路、通电话、通有线电视)的要求进行建设，并达到国家和省、市有关标准；抓好以改善村庄周边环境、村内环境和家居环境为主要内容的基本设施建设，按照全路100％硬底化的标准，修建各村的进村道、环村道和村内道路。积极推进改水改厕工程，村内饮用水合格率和粪便无害化处理率要达到100％，地表水环境质量的主要指标，符合国家和市的有关规定。村内主干道和公共场所要设置路灯等照明设施。
第十一条(8分) 村容村貌整洁。村内无各类违章建筑，无“乱搭建、乱堆放、乱张挂、乱放养、乱丢乱吐”等现象。重点抓好村内公共场所的环境卫生工作。村道两旁、村周围、水塘周围、村内和房屋周围无卫生死角；坚持开展除“四害”工作，“四害” 密度符合国家和市的有关标准；村中无有碍观瞻的陈旧广告牌、电线等。村内保洁制度健全，有固定的清洁队伍，有垃圾存放池，集中处理日常垃圾。各类工厂、企业和出租屋周边环境整洁优美。
第十二条(8分) 绿化成效明显。能根据当地的自然条件和生态特色抓好绿化美化工作，村庄外围、村道两旁、庭前屋后等地修建绿化景观。村内居民区的绿化覆盖率要达到35％以上，人均公共绿地面积在10平方米以上，形成村内村外绿树成荫，花果飘香的良好生态环境。
第十三条(5分) 文化设施齐全。符合“五个一” 的要求：即有一个文化室、一个运动场所、一个宣传阅报栏、一所村民学校、一个绿化休闲公园。
(5)管理规范，社会稳定(10分)
第十四条(2分) 依法办事有效。严格执行国家和省、市关于村镇建设的一系列法律法规，坚决清拆违法建筑、杜绝新的违法建筑，坚决制止乱占耕地、多占宅基地的现象，保护耕地，节约土地资源。
第十五条(2分) 计生措施有力。严格执行计划生育政策，进一步完善计划生育服务网络，积极开展避孕节育宣传，加强计生教育和管理，全面完成上级下达的各项人口计划指标。
第十六条(2分) 村务管理规范。村务管理制度健全，措施得力；围绕提高村民自我管理、自我教育的能力，制定适应文明示范村建设要求的村规民约，成立各类群众性的道德教育和自律组织，引导和规范村民的日常行为。
第十七条(2分) 社会治安稳定。强化对出租屋、娱乐服务场所的统一管理，出租屋和外来暂住人员(指居住半年以上的外来流动人员)全部建档；《房屋租赁许可证》核发率要达95％以上，暂住人口申报率要达80％以上；村内无“黄、赌、毒、黑”等社会丑恶现象，积极主动配合有关部门打击各类邪教、非法宗教和封建迷信活动；两年内无发生集体上访和大规模群众械斗事件，治安案件逐年减少，刑事犯罪数控制在7％0以内。无新增吸毒人员，群众安全感普遍增强。
第十八条(2分) 帮教安置落实。做好对失足青少年和劳释解教人员的帮教安置工作，帮教转好率在95％以上，脱管率不能超过2％，重新犯罪率在4．5％以下，安置率达到95％以上。
(6)风尚良好，文化活跃(12分)
第十九条(2分) 思想教育深入。广泛开展党的各项方针政策和法律法规的宣传学习，深入贯彻落实《公民道德建设实施纲要》，积极推广村民素质教育工程；深入持久地开展“三讲一树”活动，村内有“三讲一树”活动宣传栏；主动把暂住人口和外来务工人员纳入宣传教育的范围。
第二十条(2分) 群众参与度高。广泛发动群众，开展创评文明户等文明创建活动和创建无毒村、卫生村、安全村等活动，效果显著。
第二十一条(2分) 扶贫济困到位。积极组织公益、慈善和形式多样的互助活动，关注老、弱、病、残等弱势群体，形成尊老爱幼、男女平等、夫妻和睦、邻里友爱、扶弱助残的村风民风。
第二十二条(2分) 教育网络完善。义务教育普及程度进一步提高，适龄儿童入学率达100％，小学生毕业升学率达97％以上；积极开展未成年人思想道德教育工作，村内成立青少年教育义务工作队伍；大力开展民主法制教育、健康教育和科普教育，动员和组织村民参加各类技能培训，每年培训当地有劳动能力和就业愿望的富余劳动力不少于50％，每年培训后就业率达60%以上。
第二十三条(2分) 环保宣传广泛。在广大基层干部群众中牢固树立科学的发展观，运用丰富多彩的活动方式，宣传各类环保知识，教育村民群众不乱砍乱伐林木、不捕食野生动物、不污染环境，自觉参与环保行动。
第二十四条(2分) 文体活动经常。经常组织村民开展丰富多彩、健康有益的文体活动，每年都能举办村内大型的文体活动或组织参加镇级以上文体活动2次以上。
(7)机制健全，共建广泛(8分)
第二十五条(3分) 领导机制健全。在各级党委、政府的领导下，村委会把文明示范村建设摆上重要议事日程，定期召开创建专题工作会议，切实加强对创建文明示范村活动的领导。
第二十六条(3分) 共建活动广泛。区(县级市)、镇对试点村的扶持力度大，建立试点村对口共建机制，辖内单位共建活动形成制度化、经常化，形成上下联动，城乡互动的共建氛围，共同推进文明示范村的创建工作。
第二十七条(2分) 工作制度完善。探索建立试点村创建工作联席会议制度、领导联系点制度、岗位责任制等；试点村的创建方案科学合理，有明确的创建工作的指导思想、总体要求和实施办法，并能按照创建方案逐步推进，层层落实。
三、考评验收
市文明办联合市有关职能部门组成考评小组，并制定量化的测评标准进行考评。考评工作贯穿于整个创建过程，按以下四个环节进行：
(一) 审核创建方案和建设规划。由区(县级市)文明办牵头，联合国土、规划等部门，协助创建村拟定创建方案，制定创建规划，并经区(县级市)国土、规划部门批准，出具有关意见，报市文明办审核。市考评小组对规划方案进行评定论证，并报市有关职能部门批准备案。创建方案审核通过后，必须严格按照规划方案启动创建工作。
(二)定期跟进试点村的创建进度与建设成效。对规划方案审核通过的村，市文明办将以定期或不定期的形式进行督导，了解情况、协调沟通、解决问题。对其中未能按时完成规划进度或不按规划进行建设的村，提出整改意见。
(三)按照标准和规划进行验收。创建工作完成后，由区(县级市)文明办联合有关职能部门进行初步考核。对考核合格的村，可向市文明办提出验收申请。市考评小组对试点村进行实地考核，按照标准和规划进行验收，验收达标者，可授予市级“文明示范村”称号
(四)复查跟进。对市级“文明示范村”原则上每年进行复查，符合条件的，则继续保持荣誉称号；经复查，工作滑坡或出现重大问题的，视情况给予批评警告， 限期整改或取消荣誉称号。
四、奖励办法
召开全市创建文明示范村试点工作总结表彰会，总结经验，表彰先进。对授予市级“文明示范村”称号的试点村，由市文明委拨出专款，分别给予奖励；对在考评中达到相关创建项目标准的试点村，由市有关职能部门，拨出资金，进行对口奖励。力争在2005年下半年，全面启动我市创建文明示范村活动。
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会 2004年7月25日发布
第一章 总 则
第一条 为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条 本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条 本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：
（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条 商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条 商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条 商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
第八条 商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
第九条 商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
第十条 本指引的《附录》列举了有关风险提示，商业银行应结合实际参照制定相应的风险防范工作要求。
第二章 客户调查和业务受理尽职要求
第十一条 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
第十二条 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须满足或高于这些要求。
第十三条 商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。资料清单提示参见《附录》中的“客户基本资料清单提示”。
第十四条 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
第十五条 商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
第十六条 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第十七条 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
第十八条 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
第十九条 对客户资料补充或变更时，授信工作人员之间应主动进行沟通，确保各方均能够及时得到相关信息。
授信业务部门授信工作人员和授信管理部门授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上须由业务部门授信工作人员办理。
第二十条 商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。
第二十一条 当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。必要时，授信管理部门应及时会同授信业务部门派员实地调查。
第二十二条 商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员应注意保密，不得用于不正当业务竞争。
第三章 分析与评价尽职要求
第二十三条 商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。主要授信品种的风险提示参见《附录》中的“主要授信品种风险分析提示”。
第二十四条 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
第二十五条 商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别，风险提示参见《附录》中的“非财务因素分析风险提示”。
第二十六条 商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。
第二十七条 商业银行应根据国家法律、法规、有关方针政策以及本行信贷制度，对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审，并以书面形式予以记载。
第二十八条 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
第二十九条 商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。
分析评价报告应详细注明客户的经营、管理、财务、行业和环境等状况，内容应真实、简洁、明晰。分析评价报告报出后，不得在原稿上作原则性更改；如需作原则性更改，应另附说明。
第三十条 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：
（一）外部政策变动；
（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；
（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线；
（四）客户财务收支能力发生重大变化；
（五）客户涉及重大诉讼；
（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录；
（七）其他。
第三十一条 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应随时进行审查，及时做出相应的评审意见。
第四章 授信决策与实施尽职要求
第三十二条 商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
第三十三条 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
第三十四条 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
第三十五条 商业银行不得对以下用途的业务进行授信：
（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
第三十六条 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：
（一）项目批准文件；
（二）环保批准文件；
（三）土地批准文件；
（四）其他按国家规定需具备的批准文件。
第三十七条 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。
第三十八条 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
第三十九条 商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。
第四十条 商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
第五章 授信后管理和问题授信处理尽职要求
第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：
（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（二）授信项目是否正常进行；
（三）客户的法律地位是否发生变化；
（四）客户的财务状况是否发生变化；
（五）授信的偿还情况；
（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
第四十二条 商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
第四十三条 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示”，授信工作人员应及时对授信情况进行分析，发现客户违约时应及时制止并采取补救措施。
第四十四条 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
第四十五条 商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应指定专人管理。
第四十六条 商业银行对问题授信应采取以下措施：
（一）确认实际授信余额；
（二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；
（三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；
（四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；
（五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；
（六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；
（七）其他必要的处理措施。
第六章 授信工作尽职调查要求
第四十七条 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和公正原则开展工作。
第四十八条 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
第四十九条 商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。被调查人员应积极配合调查人员的工作。
授信工作尽职调查人员应及时报告尽职调查结果。
第五十条 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正。
第五十一条 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。
（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；
（二）未对客户资料进行认真和全面核实的；
（三）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；
（四）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；
（五）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；
（六）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；
（七）故意隐瞒真实情况的；
（八）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；
（九）其他。
第五十二条 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
第七章 附 则
第五十三条 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行。其他银行业金融机构可参照执行。
第五十四条 商业银行应根据本指引制定相应的实施细则并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
第五十五条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构应依据本指引加强对商业银行授信工作监管。
第五十六条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第五十七条 本指引自发布之日起施行。
附 录
一、主要授信种类的风险提示
（一）票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
（二）贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
（三）开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。
（四）公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
（五）项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。
（六）关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。
（七）担保授信是否对保证人的偿还能力，违反国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
二、客户基本信息提示
（一）营业执照(副本及影印件)和年检证明。
（二）法人代码证书(副本及影印件)。
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（四）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（五）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。
（七）合同或章程（原件及影印件）。
（八）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（九）若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（十）股东大会关于利润分配的决议。
（十一）现金流量预测及营运计划。
（十二）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。
（十三）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
三、主要授信品种风险分析提示
（一）流动性短期资金需求应关注：
1. 融资需求的时间性（常年性还是季节性）；
2. 对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；
3. 应收账款的质量与坏账准备情况；
4. 存货的周期。
（二）设备采购和更新融资需求应关注：
1. 时机选择，宏观经济情况和行业展望；
2. 未实现的生产能力；
3. 其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；
4. 其他因素可能对资金的影响。
（三）项目融资需求应关注：
1. 项目可行性；
2. 项目批准；
3. 项目完工时限。
（四）中长期授信需求应关注：
1. 客户当前的现金流量；
2. 利率风险；
3. 客户的劳资情况；
4. 法规和政策变动可能给客户带来的影响；
5. 客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；
6. 原材料短缺或变质；
7. 第二还款来源情况恶化；
8. 市场变化；
9. 竞争能力及其变化；
10. 高管层组成及变化；
11. 产品质量可能导致产品销售的下降；
12. 汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；
13. 经营不善导致的盈利下降。
（五）对现有债务的再融资需求。
（六）贸易融资需求应关注：
1. 汇率风险；
2. 国家风险；
3. 法律风险；
4. 付款方式。
四、非财务因素分析风险提示
（一）客户管理者：
重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。
对客户的管理者风险应关注：
1. 历史经营记录及其经验；
2. 经营者相对于所有者的独立性；
3. 品德与诚信度；
4. 影响其决策的相关人员的情况；
5. 决策过程；
6. 所有者关系、组织结构和法律结构；
7. 领导后备力量和中层主管人员的素质；
8. 管理的政策、计划、实施和控制。
（二）识别客户的产品风险应关注：
1. 产品定位、分散度与集中度、产品研发；
2. 产品实际销售，潜在销售和库存变化；
3. 核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。
（三）识别客户生产过程的风险应关注：
1. 原材料来源，对供应商的依赖度；
2. 劳动密集型还是资本密集型；
3. 设备状况；
4. 技术状况。
（四）对客户的行业风险应关注：
1. 行业定位；
2. 竞争力和结构；
3. 行业特征；
4. 行业管制；
5. 行业成功的关键因素。
（五）对宏观经济环境的风险应关注：
1. 通货膨胀；
2. 社会购买力；
3. 汇率；
4. 货币供应量；
5. 税收；
6. 政府财政支出；
7. 价格控制；
8. 工资调整；
9. 贸易平衡；
10. 失业；
11. GDP增长；
12. 外汇来源；
13. 外汇管制规定；
14. 利率；
15. 政府的其他管制。
五、格式合同文本主要条款提示
（一）客户必须提供的年度财务报告。
（二）客户必须持续保持银行要求的各项财务指标。
（三）未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭。
（四）未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例。
（五）客户的资本支出不得超过银行要求的一定数额。
（六）未经银行允许，客户不得出售特定资产（主要指固定资产）。
（七）未经银行同意，客户不得向其他授信人申请授信。
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甘肃省人民群众逐级上访暂行办法
甘肃省人民政府
甘肃省人民群众逐级上访暂行办法
甘肃省人民政府
第一条 为了保障人民群众的合法权益，维护社会稳定，便于就地、及时、有效地解决群众上访问题，根据《中华人民共和国宪法》和《甘肃省信访条例》，结合我省实际，特制定本办法。
第二条 逐级上访是指人民群众在生产、生活中发生的问题需要向党政机关反映时，应按照问题的性质和内容，根据“分级负责，归口办理”的原则，先到当地直辖机关或单位反映，求得恰当处理。上访人如不服直辖机关或单位的处理，可持受理机关或单位的处理意见向上一级主管部
门反映；如对上一级主管部门的复查处理仍不服者，可持文字答复意见向再上一级主管部门反映。按此程序，自下而上的逐级上访，逐级办理，不能越级进行。
第三条 检举揭发、重要批评建议、重大紧急突发案件，均不属逐级上访范围，按有关程序和规定由有关部门受理。属于诉讼、仲裁、行政复议的案件，仍由司法、仲裁、复议机关按法定程序受理。
第四条 全省实行统一的《群众上访问题处理意见书》（以下简称《意见书》），各级党政机关、社会团体、企事业单位要认真处理群众上访问题，并填写《意见书》。
第五条 群众逐级上访必须遵循以下原则和规定：
1．要依照国家法律和有关规定进行上访，自觉维护上访秩序和社会秩序；
2．上访人到各级部门上访，必须如实反映情况，不得弄虚作假，伪造事实，诬陷他人。
3．上访问题在受理机关或单位处理期间，上访人不得越级或多头上访。
第六条 各级党政机关和企事业单位办理群众上访问题的时限。乡镇、街道办事处、企事业单位，受理群众上访反映的问题，凡立案处理的，一般在两个月内办结；地、县党政机关立案的上访案件，应在三个月内办结。凡办结的均填写《意见书》并答复上访人。
第七条 上访人不服基层单位的处理，到上一级主管部门上访申请复查时，上级主管部门可调卷复查或重新调查，认为基层单位处理正确的，书面答复上访人；认为处理不妥的，可采取交办复查或联合复查等形式办理。
第八条 对不按程序越级上访者，上级接待部门要耐心劝说，对他们进行有关法规和政策的宣传解释工作。但对问题只做登记，不做交办和处理。
第九条 对归属不清或涉及几个部门的上访问题，由当地党委或政府主管领导牵头召集有关部门研究处理。
第十条 上访者反映群众集体意愿的，也应坚持选派代表的方式，按逐级上访程序进行。对不听劝阻进行集体上访的，按甘政办〔1989〕35号文件《甘肃省人民政府办公厅关于处理群众集体上访问题的通知》处理。
第十一条 凡经各级各部门复查后，已按政策和有关规定得到恰当处理的上访问题，上访者仍坚持过高或无理要求，继续到各级各部门进行纠缠、取闹、要挟，甚至屡遣屡返，影响机关正常办公秩序者，应视为无理上访，按《甘肃省信访条例》第十四条处理。
第十二条 有下列情形之一者，应追究受理机关或单位领导及当事人的责任，并根据情节和造成的后果，分别给予通报批评、党纪、政纪处分；触犯刑律的，依法追究刑事责任。
1．属于本单位、本部门职责范围的上访问题，应当受理而不受理或推诿不办，造成群众长期越级上访，并在上级机关滞留造成一定后果的；
2．对上访群众反映的实际问题，超过处理时限，既不填写《意见书》，又不向上访人说明情况，造成一定影响和后果的；
3．对上级机关的处理决定或处理意见拒不服从或顶着不落实的；
4．在接待上访群众时，态度恶劣，不负责任，造成严重后果的。
第十三条 本省行政区域内的党政机关、社会团体、企事业单位均适用本办法。
第十四条 各地、自治州、市、各部门可根据本办法制定实施细则。
第十五条 本办法自发布之日起实行。由省委办公厅和省人民政府办公厅负责解释。
群众上访问题处理意见书
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| 上 | |性别| |年龄| 职业| |
| 访 |－－－－－|－－－－－－|－－－－－－－－－－－－－|
| 人 | |地址（单位）| |
| 姓 |－－－－－|－－－－－－|－－－－－－－－－－－－－|
| 名 | | 上访时间 | 年 月 日 |
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|反 及| |
|映 事| |
|的 实| |
|主 根| |
|要 据| |
|问 | |
|题 | |
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| 处 | |
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| 理 | |
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| 意 | |
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| 见 | |
| | 签署单位（盖章） 年 月 日 |
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| 本 | |
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| 人 | |
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| 意 | |
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| 见 | |
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1995年1月23日
