最高人民法院关于在经济犯罪审判中参照适用《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知

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甘肃省嘉峪关市人民政府


嘉峪关市人民政府关于印发嘉峪关市中小企业信用担保管理办法（试行）的通知

嘉政发〔2012〕56号


各区，市政府各部门，在嘉各单位：

《嘉峪关市中小企业信用担保管理办法（试行）》已经市政府第18次常务会议通过，现予印发，请认真遵照执行。



二〇一二年七月二日



嘉峪关市中小企业信用担保管理办法（试行）



第一章　总　则

第一条 为解决中小企业融资困难，促进融资担保业健康快速发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）、《甘肃省人民政府关于促进融资担保业发展的意见》的有关规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条 嘉峪关市中小企业信用担保中心（以下简称信保中心）是经市人民政府批准、由财政出资设立的独立承担民事责任的单位，主要为全市中小型企业提供融资担保业务。

第三条 信保中心在保证资金安全的基础上，坚持诚实信用、严守商业机密、依法使用担保资金、热诚服务全市中小企业的原则。

第四条 本办法所称信用担保为保证担保，即信保中心与协议银行（债权人）约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，信保中心依法承担合同约定的履行债务或者承担责任的行为。信保中心提供连带责任保证、一般保证或比例责任保证。

第五条 信保中心资金来源于全额财政拨款和通过担保业务实现的净收益。

第六条 信保中心原则上只提供一年以内的流动资金融资担保。

第七条 申请贷款企业在我市银行业金融机构中选择贷款利率优惠、服务优良的银行作为协议银行。



第二章 组织管理

第八条 市政府成立嘉峪关市中小企业信用担保中心监督管理委员会（以下简称监管会），主任由主管副市长担任，委员由工信委、监察局、发改委、财政局、审计局、人民银行、银监局的7家负责人担任。监管会的职责是：

（一）审议批准信保中心管理办法;

（二）指导监督信保中心的运作;

（三）研究信保中心坏账核销、增加或减少资金规模；

（四）定期听取信保中心工作汇报；

（五）审定信用担保及中长期融资担保；

（六）法规和政策规定的其他职责。

第九条 信保中心的职责是:

（一）受理担保申请并对申请担保的企业进行资格审查;

（二）依法审核、办理融资担保;

（三）实施监管会议决议；

（四）负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；

（五）依法履行法规和政策规定的其他职责。

第十条 信保中心主任由工信委分管领导兼任，其职责是：

（一）负责信保中心的日常行政事务和业务管理;

（二）制定业务规程、规章制度并组织实施；

（三）定期向监管会报告信保中心业务运行情况；

（四）对重大、疑难问题，提交监管会研究；

（五）依法履行法规和政策规定的其他职责。



第三章 担保条件

第十一条 本市依法登记注册成立、独立经营两年以上，无不良信用记录、资产状况良好、依法纳税、具有还款能力、能够提供信保中心认可的抵押资产。



第四章　操作规程

第十二条 信保中心按照下列程序办理担保业务：

（一）担保申请。申请贷款企业向信保中心提交担保申请，并向信保中心提供必需的担保资料和文件。申请银行贷款担保的企业应提供下列材料：

1.与其发生过业务关系的金融机构；

2.企业近两年的经营情况和财务状况；

3.为其提供原料、设备、产品等厂商的信息；

4.担保企业终端用户的信息；

5.企业负责人的基本情况；

6.企业还款可行性分析；

7.应依法提供的其他材料。

（二）调查评估。信保中心在接到企业贷款担保申请后，及时审查申请贷款担保企业提供的担保资料，并对申请贷款担保企业资格和担保项目进行实地调查。

（三）担保受理。通过对申请贷款企业的资信调查和评估，由信保中心按审保分离的原则进行审查，对同意受理的，出具受理通知书，对不同意受理的，及时通知申请贷款企业并说明理由。

（四）初步审核。信保中心受理申请贷款企业担保后，信保中心要在现场调查、财务核算、抵押资产评估、还款能力测算的基础上，拿出初步审核意见，报市工信委审核。

（五）签订合同。通过政府审查同意后，申请贷款企业与协议银行签订贷款合同的同时，信保中心与协议银行签订担保合同，同时与申请贷款企业签订反担保合同。

（六）发放贷款。担保合同签订以后，协议银行对申请贷款企业正式办理贷款审批发放手续，并及时向信保中心通知贷款发放情况，取得担保贷款的企业必须专款专用。

（七）正式承保。信保中心收到放款通知后，按担保合同的约定对申请贷款企业正式履行保证责任。

（八）担保费用。由信保中心按担保额的1%—2%一次性收取担保费。

第五章 担保审核

第十三条 经过信保中心初步审核的贷款担保项目，提交工信委审核，工信委委务会议讨论通过后，提交监管会审议，最后报市政府审核通过。

第六章 风险管理

第十四条 信保中心对单个被担保企业提供的融资性担保责任余额，在任何时点上不得超过净资产的10％; 对单个被担保企业及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%。

第十五条 按信保中心担保风险控制能力和协议银行协商的比例确定融资担保规模，融资性担保责任余额不得超过净资产的10倍。

第十六条 为有效化解风险，信保中心在与协议银行签订担保合同、与申请贷款企业签订反担保合同时，约定损失承担比例。

第十七条 与申请贷款企业签订反担保合同时，申请贷款企业需将贷款额1.5倍的自有资产抵押给信保中心并办理抵押或质押登记，该担保物不得重复担保。

第十八条 对资产负债率超过75%的企业，信保中心不提供担保。

第十九条 建立准备金制度。信保中心要按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。

第二十条 实行贷后跟踪管理制度。信保中心担保的贷款企业每月必须向信保中心提供真实的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表等），以便信保中心及时掌握担保贷款企业的财务、经营状况，实施担保风险控制。

第二十一条 信保中心应会同相关部门建立企业诚信信息披露制度, 并与银行等金融机构建立担保贷款企业担保期间相关信息的交换机制，及时披露担保贷款企业的信用状况，共同维护各方的合法权益。

第二十二条 信保中心只能从事融资性担保业务，不允许对外开展借（贷）款业务。

第七章 担保代偿与责任

第二十三条 协议银行在担保贷款企业的贷款到期日前一个月通知信保中心共同督促担保贷款企业偿还贷款。担保贷款企业的贷款到期，协议银行采取合同约定的追偿措施后，担保贷款企业仍没有偿还协议银行贷款，协议银行可要求信保中心履行担保代偿义务时，信保中心应按约定承担代偿责任。

第二十四条 信保中心在履行担保代偿义务后，必须及时对担保贷款企业依法行使追偿权，并采取有效的追偿措施，清收代偿资金本息及相关费用。有担保物的，依法处理抵押物和质押物;不能及时追偿的，依法提起民事诉讼。

第二十五条 有下列情形之一的，信保中心不承担保证代偿责任：

（一）协议银行与担保贷款企业协议变更借款主合同未经信保中心书面同意的；

（二）协议银行允许担保贷款企业转让债务未经信保中心书面同意的；

（三）协议银行同意担保贷款企业延长还款期限未经信保中心书面同意的；

（四）法律规定的其他情形。



第八章 责任追究

第二十六条 信保中心工作人员不正确履行职责或违背操作规程、超越权限提供担保，造成经济损失的，应依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十七条 申请贷款企业恶意不偿还银行贷款，造成信保中心代偿损失的，由信保中心依法提起诉讼，并追究企业法人责任。同时将该企业列入企业征信档案黑名单，并在媒体上予以公示。



第九章 附 则

第二十八条 本办法只适用于嘉峪关市中小企业信用担保中心。

第二十九条 本办法由嘉峪关市人民政府负责解释。

第三十条 本办法自发布之日起实施，有效期五年，期满后自动失效。原《嘉峪关市中小企业信用担保管理暂行办法》（嘉政发〔2005〕60号）同时废止。

























中国保险监督管理委员会


关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知

保监发〔2012〕59号


各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：

　　为进一步规范保险资金投资股权和不动产行为，增强投资政策的可行性和有效性，防范投资风险，保障资产安全，根据《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资金投资股权暂行办法》（以下简称《股权办法》）和《保险资金投资不动产暂行办法》（以下简称《不动产办法》），现就有关事项通知如下：

　　一、调整事项

　　1.保险公司投资股权或者不动产，不再执行上一会计年度盈利的规定；上一会计年度净资产的基本要求，均调整为1亿元人民币；偿付能力充足率的基本要求，调整为上季度末偿付能力充足率不低于120%；开展投资后，偿付能力充足率低于120%的，应当及时调整投资策略，采取有效措施，控制相关风险。

　　2.保险公司投资自用性不动产，其专业人员的基本要求，调整为资产管理部门应当配备具有不动产投资和相关经验的专业人员。

　　3.保险资金直接投资股权的范围，增加能源企业、资源企业和与保险业务相关的现代农业企业、新型商贸流通企业的股权，且该股权指向的标的企业应当符合国家宏观政策和产业政策，具有稳定的现金流和良好的经济效益。

　　4.保险资金投资股权投资基金，发起设立并管理该基金投资机构的资本要求，调整为注册资本或者认缴资本不低于1亿元人民币。

　　5.保险资金投资的股权投资基金，包括成长基金、并购基金、新兴战略产业基金和以上股权投资基金为投资标的的母基金。其中，并购基金的投资标的，可以包括公开上市交易的股票，但仅限于采取战略投资、定向增发、大宗交易等非交易过户方式，且投资规模不高于该基金资产余额的20%。新兴战略产业基金的投资标的，可以包括金融服务企业股权、养老企业股权、医疗企业股权、现代农业企业股权以及投资建设和管理运营公共租赁住房或者廉租住房的企业股权。母基金的交易结构应当简单明晰，不得包括其他母基金。

　　6.保险资金投资的股权投资基金，非保险类金融机构及其子公司不得实际控制该基金的管理运营，或者不得持有该基金的普通合伙权益。

　　7.保险公司重大股权投资和购置自用性不动产，除使用资本金外，还可以使用资本公积金、未分配利润等自有资金。保险公司非重大股权投资和非自用性不动产投资，可以运用自有资金、责任准备金及其他资金。

　　8.保险公司投资未上市企业股权、股权投资基金等相关金融产品，可以自主确定投资方式，账面余额由两项合计不高于本公司上季末总资产的5%调整为10%。其中，账面余额不包含保险公司以自有资金直接投资的保险类企业股权。

　　保险公司投资同一股权投资基金的账面余额，不高于该基金发行规模的20%；保险集团（控股）公司及其保险子公司，投资同一股权投资基金的账面余额，合计不高于该基金发行规模的60%，保险公司及其投资控股的保险机构比照执行。

　　9.保险公司投资非自用性不动产、基础设施债权投资计划及不动产相关金融产品，可以自主确定投资标的，账面余额合计不高于本公司上季末总资产的20%。其中，投资非自用性不动产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的15%；投资基础设施债权投资计划和不动产相关金融产品的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。

　　保险公司投资同一基础设施债权投资计划或者不动产投资计划的账面余额，不高于该计划发行规模的50%，投资其他不动产相关金融产品的账面余额，不高于该产品发行规模的20%。保险集团（控股）公司及其保险子公司，投资同一基础设施债权投资计划或者不动产相关金融产品的账面余额，合计不高于该计划（产品）发行规模的60%，保险公司及其投资控股的保险机构比照执行。

　　10.保险公司和托管机构向中国保监会提交投资股权和不动产季度报告的时间，调整为每季度结束后30个工作日内；保险公司、投资机构和托管机构向中国保监会提交投资股权和不动产年度报告的时间，调整为每年4月30日前。

　　二、明确事项

　　1.保险集团（控股）公司及其保险子公司投资股权和不动产，可以整合集团内部资源，在保险机构建立股权和不动产投资专业团队，由该专业团队统一提供咨询服务和技术支持。该专业团队所在的保险机构，应当分别符合《股权办法》有关专业机构、《不动产办法》有关投资机构的规定。不动产投资机构仅为保险公司投资不动产提供咨询服务和技术支持的，应当具有10名以上不动产投资和相关经验的专业人员，其中具有5年以上相关经验的不少于2名，具有3年以上相关经验的不少于3名。

　　保险公司投资股权和不动产，聘请专业机构或者投资机构提供投资咨询服务和技术支持的，该保险公司资产管理部门应当配备不少于2名具有3年以上股权投资和相关经验的专业人员，以及不少于2名具有3年以上不动产投资和相关经验的专业人员。保险公司间接投资股权或者不动产相关金融产品的，专业人员的基本要求不变。

　　2.保险资金投资的股权投资基金，发起设立并管理该基金的投资机构，其退出项目的最低要求，是指该机构专业人员作为投资主导人员，合计退出的项目数量；其管理资产的余额，是指在中国境内以人民币计价的实际到账资产和资金的余额。

　　3.保险资金以间接方式投资公共租赁住房和廉租住房项目，该类项目应当经政府审定，权证齐全合法有效，地处经济实力较强、财政状况良好、人口增长速度较为稳定的大城市。

　　4.保险公司不得用其投资的不动产提供抵押担保。保险公司以项目公司股权方式投资不动产的，该项目公司可用自身资产抵押担保，通过向其保险公司股东借款等方式融资，融资规模不超过项目投资总额的40%。

　　5.保险公司根据业务发展需求，可以自主调整权属证明清晰的不动产项目属性，自用性不动产转换为投资性不动产的，应当符合投资性不动产的相关规定，并在完成转换后30个工作日内，向中国保监会报告。

　　三、其他事项

　　1.保险公司投资股权和不动产，应当制定完善的管理制度、操作流程、内部控制及稽核规定，防范操作风险、道德风险和利益输送行为，杜绝不正当关联交易和他项交易。保险公司高级管理人员和相关投资人员，不得以个人名义或假借他人名义，投资该公司所投资股权或不动产项目。

　　2.保险公司以股权方式投资不动产，应当严格规范项目公司名称，限定其经营范围。项目公司不得对外进行股权投资。

　　3.保险公司投资不动产项目，应当明确投资人定位，委托具备相应资质的开发机构代为建设，不得自行开发建设投资项目，不得将保险资金挪做他用。

　　4.保险公司投资不动产，不得以投资性不动产为目的，运用自用性不动产的名义，变相参与土地一级开发。保险公司转换自用性不动产和投资性不动产属性时，应当充分论证转换方案的合理性和必要性，确保转换价值公允，不得利用资产转换进行利益输送或者损害投保人利益。

　　5.保险公司以外币形式出资，投资中国境内未上市企业股权或者不动产，纳入《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》管理。


　　


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中国保险监督管理委员会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 二○一二年七月十六日